Tout sur les banques en Russie - où et comment ouvrir un compte ?

L'ouverture d'un compte bancaire en Russie est une étape importante pour effectuer des transactions financières, qu'il s'agisse d'épargne personnelle ou de gestion d'une entreprise. Il existe de nombreuses banques dans le pays, chacune offrant ses propres conditions et services. Choisir la bonne banque peut s'avérer difficile, car il est important de tenir compte non seulement des tarifs et des conditions, mais aussi de la fiabilité de l'institution financière. Dans cet article, nous examinerons les principales banques russes, leurs caractéristiques et nous vous indiquerons où et comment ouvrir un compte, afin que votre choix soit favorable et sûr.

Comment ouvrir un compte bancaire en Russie en 2024

Les citoyens étrangers et les sociétés nouvellement enregistrées sont tenus d'ouvrir un compte bancaire en Russie pour effectuer des transactions commerciales ou financières. Ils peuvent ouvrir un compte courant ou un compte d'épargne, et de nombreuses banques proposent des formules spéciales pour les sociétés qui ouvrent des comptes d'entreprise. L'ouverture d'un compte bancaire pour les étrangers en Russie est possible en roubles, en euros ou en dollars, à condition que les documents suivants soient disponibles :

• le formulaire de demande fourni par la banque ;
• passeport en cours de validité ;
• permis de séjour ;
• preuve de l'adresse de résidence.

La citoyenneté russe n'est pas nécessaire pour ouvrir un compte, contrairement à ce que l'on pourrait croire à première vue. La principale condition est l'entrée légale en Russie ou un permis de séjour délivré par les autorités compétentes. La bonne nouvelle pour les étrangers qui prévoient de s'installer en Russie est qu'il est possible d'ouvrir un compte bancaire dans certaines banques avant d'arriver dans le pays.

Si vous êtes employé par une société russe, une lettre de votre employeur peut être exigée, mais de nombreuses banques ont simplifié le processus d'ouverture d'un compte en réduisant la liste des documents requis.

Ouverture d'un compte bancaire d'entreprise en Russie

Toutes les sociétés opérant en Russie, même par l'intermédiaire de succursales, sont tenues d'ouvrir un compte bancaire. Ces comptes sont principalement utilisés pour déposer le capital autorisé de la société lors de sa constitution et, par rapport aux comptes courants ou aux comptes d'épargne, les exigences relatives aux comptes bancaires d'entreprise sont plus strictes. Lors de l'ouverture d'un compte bancaire d'entreprise en Russie en 2024, les documents suivants sont requis :

• une demande de l'échantillon établi ;
• le passeport du demandeur ;
• le permis de séjour, le cas échéant ;
• un certificat des autorités fiscales russes sur la conduite d'activités commerciales sur le territoire de la Fédération de Russie ;
• une déclaration du propriétaire de la société confirmant l'ouverture du compte.

Les entrepreneurs étrangers peuvent également désigner des avocats ou des représentants russes pour ouvrir un compte en leur nom sur la base d'une procuration. Toutefois, le directeur de la société doit être présent à la banque russe pour remplir un certain nombre de formalités.
En outre, tous les documents doivent être traduits en russe par un notaire.

Parmi les nouvelles lois introduites dans le système bancaire russe, certaines concernent la possibilité d'ouvrir un compte bancaire en Russie sans la présence physique du client. Dans ce cas, on suppose que le nouveau client a été identifié par une institution financière étrangère pour le compte d'une banque russe.

Opening a bank account in Russia by a foreigner

Despite the rather strict formalities for opening a bank account in Russia, foreigners can do so if they take into account the formalities set by the chosen financial institutions. Here we list some of them if you want to open a bank account in Russia as a foreigner:

• Your passport must be translated into Russian.
• You must present a migration card - the document you receive when you enter Russia.
• You also need a registration document confirming your place of residence in Russia.

Une fois ces documents réunis, vous devez vous rendre à la banque pour ouvrir le compte en question.

Les expatriés ont besoin d'un permis de séjour pour ouvrir un compte bancaire en Russie. Toutefois, certaines institutions financières peuvent ouvrir un compte bancaire pour les étrangers résidant temporairement en Russie. Si vous êtes un étranger en Russie et que vous avez un emploi, votre employeur peut organiser la procédure d'ouverture d'un compte bancaire avec un avocat.

Si vous décidez de travailler avec une banque en Russie, sachez que vous pouvez également demander un prêt hypothécaire. Dans certains cas, la banque exige un dépôt d'au moins 20 %.

Compte tenu des nouveaux changements intervenus dans le système bancaire russe, le gouvernement a approuvé environ 25 pays dont les banques peuvent classer leurs citoyens et leurs entreprises afin qu'ils puissent ouvrir des comptes bancaires en Russie et effectuer diverses transactions dans le pays.

Dans quelles banques les étrangers peuvent-ils ouvrir des comptes en Russie ?

Les citoyens étrangers peuvent ouvrir des comptes dans la plupart des grandes banques russes qui offrent des conditions et des services spéciaux pour les non-résidents. En fonction de la banque et de l'offre de services choisie, il est possible d'ouvrir des comptes courants et des comptes d'épargne en roubles, en euros ou en dollars. Les meilleures banques pour les ressortissants étrangers en Russie où vous pouvez ouvrir un compte sont les suivantes

1. La Sber
   L'une des plus grandes banques de Russie, la Sberbank offre aux étrangers la possibilité d'ouvrir un compte avec un minimum de documents. Vous pouvez choisir parmi différents types de comptes, y compris des comptes courants et des comptes d'épargne, et profiter de services en ligne pratiques pour gérer vos finances.
2. VTB
   La banque VTB propose également une large gamme de services aux non-résidents, y compris des comptes d'entreprise et des comptes personnels. VTB se caractérise par des tarifs compétitifs et la possibilité de gérer les comptes via une application mobile et des services bancaires en ligne.
3. Alfa-Bank
   Alfa-Bank propose aux ressortissants étrangers d'ouvrir des comptes courants et de profiter d'une large gamme de services, y compris des conditions favorables sur les comptes en devises et des solutions d'investissement. La banque fournit également une assistance de qualité par le biais de canaux numériques.
4. La banque Raiffeisen
   La Raiffeisenbank travaille activement avec les étrangers, en proposant des formules pratiques pour les clients privés et les entreprises. La banque propose des comptes dans différentes devises et facilite l'accès aux virements internationaux.
5. T-Bank
   Cette banque en ligne devient de plus en plus populaire parmi les étrangers en raison de son processus d'ouverture de compte entièrement à distance. T-Bank offre une interface conviviale pour les mobiles et de nombreuses options de gestion financière, y compris des comptes multidevises.

Ces banques offrent aux étrangers des conditions pratiques d'ouverture de compte et un accès complet aux services bancaires tels que la banque en ligne, les transferts internationaux et les opérations de change. Le choix d'une banque dépend de vos préférences personnelles, de vos exigences en matière de services et des tarifs pratiqués.

Pourquoi l'ouverture d'un compte peut-elle être refusée ?

Bien que la plupart des grandes banques russes soient disposées à travailler avec des ressortissants étrangers, il existe certaines raisons pour lesquelles un demandeur peut se voir refuser l'ouverture d'un compte. Les principaux motifs de refus sont les suivants

1. Documents incomplets ou incorrects
   L'un des motifs de refus les plus courants est la fourniture d'un ensemble incomplet de documents ou une erreur dans le remplissage du formulaire de demande. Par exemple, l'absence de preuve d'adresse résidentielle, des documents périmés ou des erreurs dans le remplissage de la demande peuvent entraîner le rejet de la demande.
2. Absence de statut juridique en Russie
   Les ressortissants étrangers doivent se trouver en Russie en toute légalité, que ce soit avec un visa, un permis de séjour temporaire ou un permis de résidence. Si le demandeur ne peut pas fournir la preuve de son statut légal, la banque a le droit de refuser l'ouverture d'un compte.
3. Absence de preuve de revenus ou d'emploi
   Certaines banques peuvent exiger une preuve de l'origine des revenus ou de l'emploi, en particulier si l'étranger envisage d'ouvrir un compte d'entreprise ou un compte en devises. Si ces documents ne sont pas disponibles, la banque peut refuser de fournir ses services.
4. Risques liés aux politiques de connaissance du client (KYC)
   Dans le cadre des normes internationales de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LBC/FT), les banques sont tenues d'examiner de près leurs clients. Si une banque a des soupçons sur la transparence des transactions financières d'un client, y compris lorsqu'elle traite avec des juridictions à « haut risque », cela peut être une raison de refuser l'ouverture d'un compte.
5. Antécédents de crédit négatifs ou affaires judiciaires
   Dans certains cas, une banque peut demander des informations sur les antécédents de crédit d'un client ou sur ses problèmes juridiques. La présence de dettes échues, de jugements ou d'autres problèmes financiers peut influer sur la décision de la banque.
6. Interdiction de services bancaires pour certaines catégories de personnes
   Si un citoyen étranger figure sur les listes de sanctions ou si ses activités sont liées à des secteurs à haut risque (par exemple, sociétés offshore ou représentants de certaines juridictions), la banque peut refuser d'ouvrir un compte afin de se conformer aux sanctions internationales et aux politiques internes.

Ainsi, pour réussir à ouvrir un compte bancaire en Russie, il est important de s'assurer que l'on dispose de tous les documents nécessaires, que l'on respecte les exigences de la banque et que l'on exerce des activités financières transparentes.

Aide à l'obtention d'un permis de séjour en Russie

L'obtention d'un permis de séjour en [Russie] (https://oneworld.id/fr/programs/) est un processus complexe et en plusieurs étapes qui nécessite une préparation minutieuse des documents et le respect de toutes les exigences légales. One World Migration propose une assistance professionnelle pour l'obtention d'un permis de séjour, offrant à ses clients un soutien total à chaque étape.

Notre équipe d'experts aide les citoyens étrangers à comprendre les règles et les exigences, sélectionne les meilleures options pour un séjour légal en Russie et donne des conseils sur toutes les questions qui peuvent se poser. Nous aidons à la préparation et à la soumission des documents, à la traduction des certificats nécessaires, à l'ouverture d'un compte bancaire et coopérons avec les services d'immigration pour accélérer le processus de demande.